2022年末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)379.4萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)10.0%;2022年全年，人民幣貸款新增21.3萬(wàn)億元，同比多增1.36萬(wàn)億元，增速為11.1%，銀行保險(xiǎn)新增債券投資超過(guò)11萬(wàn)億元;2022年末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不良貸款余額3.8萬(wàn)億元，較年初增加1699億元;不良貸款率1.71%，同比下降0.09個(gè)百分點(diǎn)……記者近日從銀保監(jiān)會(huì)獲悉的一組數(shù)據(jù)顯示，2022年，我國(guó)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)主要經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)均處于合理區(qū)間，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效不斷提升。

　　針對(duì)2023年服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)如何發(fā)力，銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，將把支持恢復(fù)和擴(kuò)大消費(fèi)擺在優(yōu)先位置，做好對(duì)投資的融資保障，支持社會(huì)領(lǐng)域加快補(bǔ)短板。不斷優(yōu)化進(jìn)出口貿(mào)易金融服務(wù)，大力發(fā)展普惠金融，全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興，全力支持經(jīng)濟(jì)運(yùn)行整體好轉(zhuǎn)。

　　處置不良貸款2.7萬(wàn)億元　不良率同比下降

　　2022年末，我國(guó)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)資產(chǎn)負(fù)債及業(yè)務(wù)穩(wěn)步增長(zhǎng)。2022年末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)379.4萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)10.0%。保險(xiǎn)公司總資產(chǎn)27.1萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)9.1%。保險(xiǎn)資金運(yùn)用余額25.1萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)9.1%。2022年，人民幣貸款新增21.3萬(wàn)億元，同比多增1.36萬(wàn)億元，增速為11.1%，銀行保險(xiǎn)新增債券投資超過(guò)11萬(wàn)億元。保險(xiǎn)公司原保險(xiǎn)保費(fèi)收入4.7萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)4.6%;新增保單件數(shù)554億件，同比增長(zhǎng)13.3%;賠款與給付支出1.5萬(wàn)億元。

　　主要風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)處于合理區(qū)間。2022年末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不良貸款余額3.8萬(wàn)億元，較年初增加1699億元。不良貸款率1.71%，同比下降0.09個(gè)百分點(diǎn)。商業(yè)銀行逾期90天以上貸款與不良貸款的比例為78%，保持較低水平。2022年，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)累計(jì)處置不良資產(chǎn)3.1萬(wàn)億元，其中處置不良貸款2.7萬(wàn)億元。

　　另外，數(shù)據(jù)顯示，銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)抵御能力整體充足。2022年，商業(yè)銀行累計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)2.3萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)5.4%。2022年末，商業(yè)銀行資本充足率為15.17%，較年初上升0.04個(gè)百分點(diǎn)。撥備覆蓋率為205.85%，持續(xù)保持合理水平。銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)流動(dòng)性總體保持平穩(wěn)，商業(yè)銀行流動(dòng)性覆蓋率為147%。目前，保險(xiǎn)業(yè)綜合償付能力充足率212%，保持在合理區(qū)間。

　　值得關(guān)注的是，據(jù)前述有關(guān)部門負(fù)責(zé)人介紹，“明天系”保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)處置工作正在有序推進(jìn)。銀保監(jiān)會(huì)已批準(zhǔn)采取市場(chǎng)化重組和新設(shè)機(jī)構(gòu)承接相關(guān)保險(xiǎn)公司的資產(chǎn)負(fù)債等方式，穩(wěn)妥風(fēng)險(xiǎn)化解，切實(shí)保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益。

　　新發(fā)放企業(yè)貸款　超一半投向民營(yíng)企業(yè)

　　在信貸規(guī)?？偭吭黾拥耐瑫r(shí)，信貸結(jié)構(gòu)也不斷優(yōu)化。2022年，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)加大對(duì)民營(yíng)小微企業(yè)、科技創(chuàng)新等實(shí)體經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的精準(zhǔn)滴灌力度。

　　針對(duì)支持?jǐn)U大有效投資，銀保監(jiān)會(huì)積極做好政策性開(kāi)發(fā)性金融工具、設(shè)備更新改造貸款、制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款投放工作。截至2022年末，已投放約7400億元政策性、開(kāi)發(fā)性金融工具，支持項(xiàng)目2700多個(gè)。指導(dǎo)政策性、開(kāi)發(fā)性銀行用好8000億元新增信貸額度，引導(dǎo)商業(yè)銀行等同步跟進(jìn)重大項(xiàng)目配套融資。2022年，支持發(fā)放設(shè)備更新改造項(xiàng)目貸款1214億元，制造業(yè)中長(zhǎng)期貸款增長(zhǎng)33.8%。

　　民營(yíng)小微企業(yè)是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的“毛細(xì)血管”，關(guān)乎穩(wěn)就業(yè)、穩(wěn)經(jīng)濟(jì)大局。前述有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，2022年，新發(fā)放企業(yè)貸款超過(guò)一半投向民營(yíng)企業(yè)，普惠型小微企業(yè)貸款余額23.6萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)23.6%;零售業(yè)、交通運(yùn)輸倉(cāng)儲(chǔ)郵政業(yè)、租賃商務(wù)服務(wù)業(yè)、住宿餐飲業(yè)貸款全年合計(jì)新增7萬(wàn)億元。

　　另外，科技創(chuàng)新、綠色轉(zhuǎn)型、重大區(qū)域發(fā)展和民生保障等領(lǐng)域也獲得重點(diǎn)支持。數(shù)據(jù)顯示，2022年，制造業(yè)各項(xiàng)貸款新增4.7萬(wàn)億元，增量為2021年的1.7倍;科技保險(xiǎn)和首臺(tái)(套)重大技術(shù)裝備保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保障金額同比增長(zhǎng)22%。截至2022年末，高技術(shù)產(chǎn)業(yè)貸款余額同比增長(zhǎng)26.5%，戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額同比增長(zhǎng)46.6%。

　　在支持重大區(qū)域發(fā)展方面，截至2022年末，京津冀協(xié)同發(fā)展地區(qū)貸款余額25.3萬(wàn)億元，長(zhǎng)江經(jīng)濟(jì)帶地區(qū)貸款余額98.8萬(wàn)億元，粵港澳大灣區(qū)貸款余額24.5萬(wàn)億元，長(zhǎng)三角區(qū)域一體化地區(qū)貸款余額57.1萬(wàn)億元，自貿(mào)區(qū)貸款余額11.4萬(wàn)億元。

　　在支持綠色轉(zhuǎn)型和建設(shè)海洋強(qiáng)國(guó)方面，截至2022年末，綠色信貸余額23萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)35.7%。海洋工程裝備制造、海水淡化處理、海洋環(huán)境服務(wù)等領(lǐng)域貸款余額同比增長(zhǎng)28.3%。2022年，環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保障金額同比增長(zhǎng)17%，海水養(yǎng)殖領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)保障金額同比增長(zhǎng)45.3%。

　　在支持保障民生方面，截至2022年末，創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款余額同比增長(zhǎng)13.1%，教育行業(yè)貸款余額同比增長(zhǎng)15.1%，已脫貧地區(qū)貸款余額同比增長(zhǎng)12.3%。2022年，衛(wèi)生和社會(huì)工作貸款全年增量為2021年同期2倍。商業(yè)養(yǎng)老年金原保險(xiǎn)保費(fèi)收入617億元，專屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)累計(jì)保單件數(shù)33.9萬(wàn)件。

　　與此同時(shí)，企業(yè)融資成本持續(xù)壓降。2022年，新發(fā)放企業(yè)類貸款平均利率較上年下降0.47個(gè)百分點(diǎn)。其中，制造業(yè)、普惠型小微企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)貸款平均利率分別較上年下降0.40個(gè)、0.45個(gè)和0.62個(gè)百分點(diǎn)。

　　持續(xù)整頓地方中小銀行　互聯(lián)網(wǎng)存款和異地存款業(yè)務(wù)

　　自2021年1月銀保監(jiān)會(huì)和人民銀行聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)開(kāi)展個(gè)人存款業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》以來(lái)，銀保監(jiān)會(huì)持續(xù)督導(dǎo)地方中小銀行落實(shí)通知要求，加快整改進(jìn)度。記者了解到，經(jīng)前期監(jiān)管排查，目前，地方中小銀行存款業(yè)務(wù)以本地為主，異地存款占各項(xiàng)存款比例很低，負(fù)債穩(wěn)定性增強(qiáng)，機(jī)構(gòu)本地化經(jīng)營(yíng)趨勢(shì)更加明顯。

　　“地方中小銀行應(yīng)堅(jiān)守服務(wù)當(dāng)?shù)?、服?wù)‘三農(nóng)’、服務(wù)小微企業(yè)的定位，堅(jiān)持資金源于當(dāng)?shù)?、用于?dāng)?shù)氐脑瓌t，嚴(yán)格按照監(jiān)管要求規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)存款業(yè)務(wù)，嚴(yán)禁吸收異地大額個(gè)人存款。”前述有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，銀保監(jiān)會(huì)將繼續(xù)深入整頓地方中小銀行互聯(lián)網(wǎng)存款和異地存款業(yè)務(wù)，嚴(yán)肅查處高息攬存、違法違規(guī)吸收異地存款等行為(包括互聯(lián)網(wǎng)渠道)。各級(jí)監(jiān)管部門要高度關(guān)注轄內(nèi)中小銀行存款業(yè)務(wù)變化，加大監(jiān)管檢查力度，采取強(qiáng)有力監(jiān)管措施，堅(jiān)決糾正地方中小銀行存款業(yè)務(wù)中的違規(guī)行為，保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益。

　　此外，銀保監(jiān)會(huì)也提醒廣大金融消費(fèi)者，辦理存款業(yè)務(wù)時(shí)要增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，關(guān)注業(yè)務(wù)渠道是否合法、利率水平是否合理等因素，不要隨意委托他人辦理存款業(yè)務(wù)，也不要被高息所誘惑，守護(hù)好自己的“錢袋子”。

　　高質(zhì)量擴(kuò)大金融供給　覆蓋新市民的金融產(chǎn)品超3萬(wàn)個(gè)

　　2022年3月，銀保監(jiān)會(huì)、人民銀行聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)新市民金融服務(wù)工作的通知》，鼓勵(lì)引導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)因地制宜強(qiáng)化產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，高質(zhì)量擴(kuò)大金融供給，提升金融服務(wù)的均等性和便利度。時(shí)隔一年，新市民金融服務(wù)得到明顯改善。

　　“銀保監(jiān)會(huì)堅(jiān)持以人民為中心的發(fā)展思想，高度重視新市民金融服務(wù)工作，出臺(tái)政策措施，推動(dòng)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)著力優(yōu)化新市民金融服務(wù)。目前，覆蓋新市民的金融產(chǎn)品超3萬(wàn)個(gè)。”前述有關(guān)部門負(fù)責(zé)人介紹說(shuō)。

　　一方面，銀保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)積極推動(dòng)政策落地。銀保監(jiān)局主動(dòng)與地方政府對(duì)接，結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際情況和地方政府政策，研究出臺(tái)落地措施。同時(shí)，加大推動(dòng)督導(dǎo)力度。銀保監(jiān)局選取重點(diǎn)城市和重點(diǎn)群體，分類推動(dòng)新市民金融服務(wù)工作見(jiàn)成效。

　　長(zhǎng)期以來(lái)，信息不對(duì)稱制約著新市民獲得滿意的金融服務(wù)。針對(duì)這一問(wèn)題，銀保監(jiān)局會(huì)同政府部門完善信息平臺(tái)，探索解決數(shù)據(jù)支撐不足問(wèn)題，進(jìn)一步夯實(shí)加強(qiáng)新市民金融服務(wù)的基礎(chǔ)。積極協(xié)同地方相關(guān)部門推動(dòng)完善地方征信信息服務(wù)平臺(tái)，推動(dòng)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在符合法律法規(guī)的前提下充分利用多維度數(shù)據(jù)，優(yōu)化新市民信用評(píng)價(jià)體系，精準(zhǔn)定位新市民客戶群體，加強(qiáng)金融服務(wù)。

　　另一方面，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)針對(duì)新市民在創(chuàng)業(yè)、就業(yè)、住房、教育、醫(yī)療、養(yǎng)老等重點(diǎn)領(lǐng)域的金融需求，不斷創(chuàng)新產(chǎn)品服務(wù)，提升新市民金融服務(wù)質(zhì)效。比如，部分保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)積極與地方合作，推出商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)項(xiàng)目，推動(dòng)當(dāng)?shù)蒯t(yī)療保障有效覆蓋至新市民群體。部分銀行等推出新市民專屬銀行卡，免收工本費(fèi)、年費(fèi)、小額賬戶管理費(fèi)、短信服務(wù)費(fèi)等優(yōu)惠。

　　“新市民金融服務(wù)工作取得了一定進(jìn)展，但也要看到金融服務(wù)仍處于探索實(shí)踐階段。”前述有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，下一步，銀保監(jiān)會(huì)將繼續(xù)加強(qiáng)工作部署，推動(dòng)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)一步深入新市民群體，更加精準(zhǔn)把握新市民金融需求，持續(xù)提升新市民金融服務(wù)質(zhì)效。
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